تحليل الائتمان واتخاذ قرارات الإقراض

نظرة عامة على الدورة

أهداف التعلم

• تحليل القوائم المالية لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء باستخدام منهجيات احترافية بنهاية البرنامج.
• تقييم القدرة على السداد من خلال تحليل التدفقات النقدية والالتزامات المالية.
• تطبيق أدوات التحليل المالي والنسب والمؤشرات المالية لدعم قرارات الإقراض.
• تقييم المخاطر الائتمانية والمالية والتشغيلية والقطاعية المؤثرة في منح التمويل.
• إعداد توصيات ائتمانية دقيقة تستند إلى التحليل المالي والبيانات الموضوعية.
• تصميم هياكل تمويلية مناسبة تتوافق مع احتياجات العملاء ومستوى المخاطر.
• تقييم الضمانات والكفالات وآليات الحد من المخاطر لتعزيز جودة التسهيلات الائتمانية.
• تعزيز القدرة على اكتشاف مؤشرات التعثر المبكر واتخاذ الإجراءات الوقائية المناسبة.
• تطبيق أفضل الممارسات في إعداد التقارير الائتمانية ورفعها إلى جهات الاعتماد.
• مواءمة قرارات الإقراض مع السياسات الائتمانية والمتطلبات الرقابية وأطر إدارة المخاطر.

من يجب أن يحضر

مخرجات التعلم

• بنهاية البرنامج سيكون المشارك قادراً على:
• تحليل القوائم والبيانات المالية لتحديد الوضع المالي الحقيقي للعميل.
• تقييم الجدارة الائتمانية باستخدام منهجيات تحليل احترافية.
• احتساب وتفسير النسب والمؤشرات المالية المستخدمة في التحليل الائتماني.
• تقييم قدرة العملاء على السداد اعتماداً على التدفقات النقدية ومصادر الدخل.
• تحديد وتحليل المخاطر الائتمانية والقطاعية والتشغيلية المرتبطة بطلبات التمويل.
• إعداد توصيات ائتمانية احترافية ومدعومة بالأدلة والتحليل.
• تقييم الضمانات ووسائل تعزيز الائتمان للحد من المخاطر.
• التعرف على مؤشرات الإنذار المبكر للتعثر واتخاذ الإجراءات المناسبة.
• إعداد تقارير ائتمانية متكاملة تدعم متخذي القرار ولجان الائتمان.
• تطبيق أفضل الممارسات في تحليل الائتمان واتخاذ قرارات الإقراض بما يحقق التوازن بين النمو وإدارة المخاطر.

محتوى الدورة