دورة تطوير المنتجات التأمينية وتسعيرها وإدارة المحافظ

تقدم دورة تطوير المنتجات التأمينية وتسعيرها وإدارة المحافظ إطاراً مهنياً متقدماً ومتكاملاً لفهم دورة حياة المنتج التأميني بدءاً من تحديد احتياجات السوق والعملاء، مروراً بتصميم المنتج وتحديد التغطيات والشروط، ووضع أسس التسعير، وصولاً إلى إطلاق المنتج ومتابعة أدائه وإدارة محفظته. وتهدف الدورة إلى تطوير قدرة المشاركين على اتخاذ قرارات تجارية وفنية مبنية على البيانات بما يحقق التوازن بين احتياجات العملاء والربحية والاستدامة وإدارة المخاطر. يتطلب تطوير المنتجات التأمينية الناجح فهماً متكاملاً للسوق وسلوك العملاء وطبيعة المخاطر والبيئة التنظيمية والقدرة التشغيلية للمؤسسة. ولا يقتصر المنتج التأميني الجيد على تحديد التغطية، بل يشمل هيكل الوثيقة والشروط والاستثناءات وآليات توزيع المنتج وتجربة العميل والتسعير والاحتياطيات وإدارة المطالبات. وتوضح الدورة كيفية تحويل احتياجات السوق إلى منتجات قابلة للتنفيذ ومتماشية مع الاستراتيجية المؤسسية والقدرة على تحمل المخاطر. يركز البرنامج بصورة متقدمة على تسعير المنتجات التأمينية وتحليل العوامل المؤثرة في السعر، بما يشمل البيانات التاريخية، وتكرار المطالبات وشدتها، والمصروفات، وهوامش الأمان، وإعادة التأمين، والافتراضات المالية، والمنافسة، وسلوك العملاء، والتغيرات الاقتصادية. كما يتناول المبادئ الأساسية لبناء معدلات تسعير منضبطة وتقييم ربحية المنتجات ومراقبة كفاية الأسعار وتحديثها عند تغير المخاطر أو ظروف السوق. كما تتناول الدورة إدارة المحافظ التأمينية من خلال تحليل مزيج الأعمال والأداء الفني والمالي والتركيزات ومستويات التعرض ومؤشرات الربحية وجودة الأعمال. ويستكشف المشاركون كيفية استخدام التحليلات لتحديد القطاعات أو المنتجات ذات الأداء الضعيف، وتحسين مزيج المحفظة، وإدارة النمو، وموازنة الربحية مع الاستقرار والقدرة على تحمل المخاطر. ومن خلال دراسات الحالة وتمارين تصميم المنتجات والتسعير وتحليل الربحية وإدارة المحافظ وورش اتخاذ القرار، تساعد دورة تطوير المنتجات التأمينية وتسعيرها وإدارة المحافظ المشاركين على بناء مهارات عملية تربط بين السوق والمنتج والتسعير والمخاطر والأداء. وتناسب شركات التأمين وإعادة التأمين والوسطاء والمؤسسات المالية والجهات الحكومية والهيئات الرقابية والمهنيين العاملين في المنتجات والاكتتاب والاكتواريا والتسعير والمطالبات والاستراتيجية والاستثمار وإدارة المخاطر.