تحليل الائتمان واتخاذ قرارات الإقراض

نظرة عامة على الدورة

أهداف التعلم

• تحليل القوائم المالية لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء باستخدام منهجيات احترافية بنهاية البرنامج.
• تقييم القدرة على السداد من خلال تحليل التدفقات النقدية والالتزامات المالية.
• تطبيق أدوات التحليل المالي والنسب والمؤشرات المالية لدعم قرارات الإقراض.
• تقييم المخاطر الائتمانية والمالية والتشغيلية والقطاعية المؤثرة في منح التمويل.
• إعداد توصيات ائتمانية دقيقة تستند إلى التحليل المالي والبيانات الموضوعية.
• تصميم هياكل تمويلية مناسبة تتوافق مع احتياجات العملاء ومستوى المخاطر.
• تقييم الضمانات والكفالات وآليات الحد من المخاطر لتعزيز جودة التسهيلات الائتمانية.
• تعزيز القدرة على اكتشاف مؤشرات التعثر المبكر واتخاذ الإجراءات الوقائية المناسبة.
• تطبيق أفضل الممارسات في إعداد التقارير الائتمانية ورفعها إلى جهات الاعتماد.
• مواءمة قرارات الإقراض مع السياسات الائتمانية والمتطلبات الرقابية وأطر إدارة المخاطر.
• الفئات المستهدفة:
• صُممت هذه الدورة للعاملين في إدارات الائتمان والإقراض والتمويل في البنوك والمؤسسات المالية، بما في ذلك محللو الائتمان، ومسؤولو الائتمان، ومديرو العلاقات، وموظفو تمويل الشركات، وتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتمويل الأفراد، ومراجعو الائتمان، وموظفو إدارة المحافظ الائتمانية، والمتخصصون في هيكلة التمويل.
• كما تستهدف مديري إدارات الائتمان، ورؤساء أقسام المخاطر، وأعضاء لجان الائتمان، ومديري الفروع، والعاملين في إدارات إدارة المخاطر، والامتثال، والتدقيق الداخلي، والبنوك التنموية، والمؤسسات التمويلية الحكومية، إضافةً إلى المديرين التنفيذيين وصناع القرار الراغبين في تطوير جودة قرارات الإقراض وتحسين كفاءة إدارة المخاطر الائتمانية داخل مؤسساتهم.

من يجب أن يحضر

مخرجات التعلم

• بنهاية البرنامج سيكون المشارك قادراً على:
• تحليل القوائم والبيانات المالية لتحديد الوضع المالي الحقيقي للعميل.
• تقييم الجدارة الائتمانية باستخدام منهجيات تحليل احترافية.
• احتساب وتفسير النسب والمؤشرات المالية المستخدمة في التحليل الائتماني.
• تقييم قدرة العملاء على السداد اعتماداً على التدفقات النقدية ومصادر الدخل.
• تحديد وتحليل المخاطر الائتمانية والقطاعية والتشغيلية المرتبطة بطلبات التمويل.
• إعداد توصيات ائتمانية احترافية ومدعومة بالأدلة والتحليل.
• تقييم الضمانات ووسائل تعزيز الائتمان للحد من المخاطر.
• التعرف على مؤشرات الإنذار المبكر للتعثر واتخاذ الإجراءات المناسبة.
• إعداد تقارير ائتمانية متكاملة تدعم متخذي القرار ولجان الائتمان.
• تطبيق أفضل الممارسات في تحليل الائتمان واتخاذ قرارات الإقراض بما يحقق التوازن بين النمو وإدارة المخاطر.

محتوى الدورة

المواعيد القادمة